Что такое кредитование Peer-to-Peer (P2P) и как оно работает
Содержание
В последние годы появился и набрал популярность новый тип кредитования: кредитование по принципу «равный-равному» (P2P). Эта форма отличается от традиционного кредитования несколькими ключевыми моментами, которые мы рассмотрим в этой записи блога. Итак, что такое кредитование по принципу «равный-равному»? Короче говоря, это способ, с помощью которого люди могут занимать и давать в долг друг другу деньги, не обращаясь в финансовое учреждение. Это можно сделать онлайн через платформу. Давайте рассмотрим подробнее.
Что такое P2P-кредитование?
Кредитование по принципу «равный-равному» (P2P) — это тип альтернативного финансирования, который позволяет людям брать и давать деньги в долг без использования традиционного финансового учреждения, такого как банк.
Платформы кредитования P2P, такие как www.P2Pincome.com, сводят заемщиков с инвесторами, которые готовы финансировать их кредиты. Платформы выступают в качестве посредников, облегчая транзакцию и часто взимая небольшую плату за комиссию.
Процесс обычно осуществляется онлайн, хотя есть и некоторые офлайн-опции. Заемщики и кредиторы могут зарегистрировать учетную запись на платформе, а затем просмотреть доступные кредиты или инвестиционные возможности.
Как только они находят соответствие, они могут договориться об условиях, и деньги затем переводятся между двумя сторонами. Планы погашения обычно составляются таким образом, что заемщик делает регулярные платежи кредитору, с процентами, начисляемыми с течением времени.
Это может быть отличной альтернативой для заемщиков, которые не могут претендовать на традиционный кредит от банка или кредитного союза. Это также может быть хорошим вариантом для инвесторов, которые ищут более высокую доходность, чем та, которую они могли бы получить от типичного сберегательного счета или CD.
Плюсы P2P-кредитования
Наибольшее преимущество кредитования P2P заключается в том, что оно предлагает более доступную альтернативу традиционным формам заимствования, таким как личные кредиты от банков. Кредиты P2P обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты и другие виды необеспеченных долгов. Это может сэкономить заемщикам значительную сумму денег в течение срока действия кредита.
Еще одним преимуществом кредитования P2P является то, что оно может предоставить заемщикам доступ к капиталу, который они не могут получить через традиционные каналы. Это особенно выгодно для малого бизнеса и стартапов, которые пока не могут претендовать на банковские кредиты.
Наконец, платформы кредитования P2P часто предлагают уникальные условия и варианты погашения, которые можно адаптировать к потребностям индивидуального заемщика. Например, некоторые платформы позволяют заемщикам вносить только процентные платежи в течение первых нескольких лет своего кредита, что может помочь им управлять своим денежным потоком в периоды медленного роста или высоких расходов.
Каковы риски?
Хотя кредитование P2P может быть отличным способом получить доступ к капиталу, важно осознавать связанные с этим риски. Вот некоторые из основных рисков, которые следует иметь в виду:
- Риск дефолта: Как и в случае с любым кредитом, всегда существует риск того, что заемщик не сможет выплатить кредит. Это означает, что кредитор может потерять все или часть своих инвестиций.
- Риск платформы: платформы кредитования P2P относительно новые и непроверенные. Существует риск того, что они не смогут продолжать работу или столкнутся с другими проблемами, которые могут привести к потере денег инвесторами.
- Риск процентной ставки: процентные ставки по кредитам P2P обычно выше, чем по традиционным кредитам, а это означает, что для кредитора существует больший риск в случае повышения ставок.
- Риск ликвидности: продать кредит P2P на вторичном рынке может быть сложно, а это значит, что кредиторам, возможно, придется дольше ждать, чтобы вернуть свои деньги, если они им понадобятся до наступления срока погашения кредита.
С чего начать?
Если вы заинтересованы в том, чтобы начать работу с одноранговым (P2P) кредитованием, есть несколько вещей, которые вам нужно сделать. Во-первых, вам нужно будет найти надежную платформу для использования. Существует несколько различных вариантов, поэтому обязательно проведите исследование, прежде чем выбрать один из них. Как только вы найдете платформу, которая вам подходит, вам нужно будет создать учетную запись и выполнить все необходимые процессы проверки.
Как только вы запустите платформу, пора начинать финансировать займы. Большинство P2P-платформ позволяют инвесторам выбирать, какие займы они хотят финансировать, поэтому вы можете вручную выбрать те, которые соответствуют вашей инвестиционной стратегии. Вы также сможете устанавливать собственные ставки и условия для каждого займа, поэтому обязательно тщательно обдумайте их, прежде чем вкладывать деньги.
По мере погашения кредитов вы будете получать основную сумму и процентные платежи обратно на свой счет. Затем вы можете реинвестировать эти средства в новые кредиты или снять их в виде наличных. Просто помните, что кредитование P2P — это долгосрочные инвестиции; не ожидайте быстрой отдачи, как от других видов инвестиций.
Есть ли альтернативы?
Хотя P2P-кредитование стало популярным способом одалживать и давать деньги в долг, есть несколько альтернатив, которые стоит рассмотреть, если вас интересует этот тип кредитования.
Одной из альтернатив являются традиционные банковские кредиты. Если вы ищете кредит, вы можете пойти в местный банк или кредитный союз и подать заявку на персональный кредит. Процесс похож на подачу заявки на кредит P2P, но вы, скорее всего, получите более низкую процентную ставку по традиционному банковскому кредиту.
Другой альтернативой являются платформы одноранговых инвестиций. Эти платформы позволяют инвесторам напрямую инвестировать в бизнес или частных лиц. В целом, эти платформы предлагают более высокую доходность, чем займы P2P, но они также сопряжены с большим риском.
Наконец, еще один вариант — рассмотреть возможность использования персональной кредитной линии от вашего банка или кредитного союза. Этот вариант может иметь более высокую процентную ставку, чем займы P2P или инвестиционные платформы P2P, но он может быть полезен, если вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам и вы не хотите тратить время на подачу заявки на кредит.
Заключение
Хотя P2P-кредитование является относительно новой концепцией, оно уже завоевало большую популярность в финансовом мире. Платформы P2P-кредитования предлагают инвесторам отличный способ получить высокую прибыль от своих инвестиций, а также помогают заемщикам получить доступ к необходимым им средствам по конкурентоспособным ставкам. Если вы ищете альтернативный вариант инвестирования, P2P-кредитование может быть полезным.
