Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Зачем мне улучшать свой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг может потенциально повлиять на многие аспекты вашей жизни, включая:

• Дом или квартира, в которой вы живете
• Тип автомобиля, на котором вы ездите
• Твоя работа

Например, если у вас нет сильного кредитного рейтинга, вам будет сложнее найти жилье, поскольку многие арендодатели проверят ваш кредитный рейтинг во время подачи заявки на аренду. Кроме того, если у вас хорошая или плохая кредитная история, подача заявки на ипотечный кредит (или многие другие виды кредитов) будет сложной, поскольку большинство кредиторов не хотят работать с заемщиками с низкой кредитной историей, особенно если вы пытаетесь купить дом. Заемщик с низкой кредитной историей — это человек с плохой кредитной историей, который представляет значительный риск для кредитора.

Пока вы не улучшите свой кредитный рейтинг, он будет продолжать влиять на многие аспекты вашей жизни и потенциально влиять на вашу работу! Некоторые работодатели проверят ваш кредитный отчет во время процесса найма, чтобы убедиться, что вы ответственны и заслуживаете доверия.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числовое представление кредитоспособности человека, которое используется кредиторами и финансовыми учреждениями для оценки риска предоставления денег в долг этому человеку. Это решающий фактор при определении того, имеет ли человек право на получение кредитов, кредитных карт, ипотечных кредитов или других форм кредита, а также условий и процентных ставок, которые он может получить.

Кредитные баллы обычно рассчитываются на основе информации, представленной в кредитном отчете человека, который ведется кредитными бюро. Наиболее распространенной моделью кредитного скоринга является балл FICO, разработанный Fair Isaac Corporation.

Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850, причем более высокие баллы указывают на более низкий кредитный риск и большую кредитоспособность. Ваш кредитный балл динамичен и может меняться со временем в зависимости от вашей финансовой деятельности. Регулярная проверка кредитного отчета и понимание вашего кредитного балла необходимы для поддержания здоровых финансовых привычек и обеспечения вашей кредитоспособности при поиске кредитных возможностей.

Как рассчитывается мой кредитный рейтинг?

Хотя существует несколько различных моделей оценки, таких как модель оценки FICO или оценка Vantage, вот некоторые ключевые факторы, которые повлияют на ваш кредитный рейтинг:

• История платежей: Невероятно важно вовремя выплачивать свои долговые обязательства, поскольку история платежей составляет около 35% того, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг. Не пропускайте платежи и не платите с опозданием! Просроченные платежи, невыплаты по кредитам и пропущенные платежи негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг. С другой стороны, если у вас есть история постоянных своевременных платежей каждый месяц, это может положительно повлиять на ваш рейтинг.
• Коэффициент использования: Обычно кредиторы предпочитают видеть коэффициент использования кредита менее 30%. Коэффициент использования кредита — это разница между суммой кредита, которую вы используете, и суммой, которая вам доступна.
• Возраст и структура вашего кредита: Большинству кредиторов нравится видеть, что у вас долгая кредитная история, которая демонстрирует вашу финансовую стабильность с течением времени. Кроме того, типы счетов, которые у вас есть (кредитные карты, ипотечные кредиты и т. д.), покажут, что вы можете справиться с различными типами долговых обязательств.

Можно ли улучшить мой кредитный рейтинг?

Да, вы потенциально можете улучшить свой кредитный рейтинг, но важно иметь доступ к правильным инструментам и ресурсам. Улучшение вашего кредитного рейтинга будет невозможным, если вы не будете последовательны, мотивированы и хорошо информированы! Шаги, которые вам нужно будет предпринять для улучшения вашего кредитного рейтинга, будут зависеть от ваших целей и финансового положения. Улучшить свой кредитный рейтинг определенно возможно. Кредитные рейтинги не фиксированы; на них с течением времени влияет ваше финансовое поведение. Приняв ответственные финансовые привычки и внеся позитивные изменения, вы можете повысить свой кредитный рейтинг.

Помните, что улучшение вашего кредитного рейтинга — это постепенный процесс, и быстрых решений не существует. Последовательно практикуя хорошие финансовые привычки, вы можете постепенно повышать свой кредитный рейтинг с течением времени и пользоваться преимуществами улучшенной кредитоспособности.

Что мне нужно сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг?

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вы должны начать с основ. Обязательно просмотрите свой текущий кредитный отчет из всех основных кредитных бюро (TransUnion, Equifax и Experian), чтобы увидеть, с чего вы начинаете. Кроме того, вы должны убедиться, что в вашем кредитном отчете нет неточностей, включая признаки кражи личных данных или мошенничества. Проверьте, нет ли каких-либо неоплаченных остатков, которые были переданы в коллекторы, а затем создайте план по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Следующие шаги, которые вам необходимо предпринять для улучшения вашего кредитного рейтинга, следующие:

• Оплачивайте счета вовремя: Это один из самых важных шагов, которые вы должны предпринять, если хотите улучшить свой кредитный рейтинг. Избегайте просроченных платежей, штрафов за просрочку и невыполнения обязательств по любым из имеющихся у вас кредитов. Если вам нужно, попробуйте использовать автоматические платежи на всех своих счетах, чтобы не пропустить платеж, или используйте кредит, чтобы объединить все свои платежи в один. Свяжитесь с LoanMart по поводу этой опции.
• Не используйте весь доступный вам кредит: Чтобы поддерживать низкий уровень использования кредита, вам не следует использовать весь доступный вам кредит.
  Как правило, старайтесь удерживать ставку ниже 30%, чтобы избежать негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.
• Не подавайте заявку на открытие новых счетов: Если вы не подаете заявку на кредит на консолидацию задолженности, не подавайте заявку на несколько новых кредитных карт!
• Оставьте старый счет открытым: Важно сохранять старые счета открытыми, чтобы определить продолжительность вашей кредитной истории, поэтому не закрывайте пока ни одного счета!
• При необходимости обратитесь за профессиональной консультацией: Если вы испытываете трудности с управлением своими долгами или улучшением кредитной истории, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью в авторитетное кредитное консультационное агентство. Они могут предоставить вам руководство и ресурсы, которые помогут вам улучшить вашу кредитную ситуацию.

Улучшить свой кредитный рейтинг может занять несколько месяцев или несколько лет, но не сдавайтесь! Последовательность — это ключ, и некоторые шаги проще, чем другие.