Полное руководство по выбору федерального кредитного союза

Основные выводы:

• Федеральные кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми учреждениями, которыми владеют и управляют их члены.
• Они предлагают более низкие сборы и лучшие процентные ставки по сравнению с традиционными банками.
• Федеральные кредитные союзы предоставляют персонализированное обслуживание и иметь фокус на сообществе.
• При выборе федерального кредитного союза учитывайте ваши финансовые цели и потребности, требования к членствуи процентные ставки и сборы.
• Оцените услуги и продукты предлагается, в том числе сберегательные и текущие счета, кредиты и кредитные возможностии функции онлайн и мобильного банкинга.
• Исследование репутация и удовлетворенность клиентов кредитных союзов на основе отзывов клиентов и рейтингов независимых агентств.
• Рассмотрим участие местного сообщества кредитных союзов, если это важно для вас.

1. Понимание федеральных кредитных союзов

Прежде чем погрузиться в процесс выбора федерального кредитного союза, важно иметь четкое представление о том, что именно представляет собой федеральный кредитный союз. Проще говоря, федеральный кредитный союз — это некоммерческое финансовое учреждение, которым владеют и управляют его члены. В отличие от традиционных банков, которые являются коммерческими учреждениями, принадлежащими акционерам, федеральные кредитные союзы принадлежат коллективно своим членам, которые, как правило, связаны общей связью, например, работают на одного работодателя или живут в одном сообществе.

Что такое Федеральный кредитный союз?

Федеральный кредитный союз — это кооперативная организация, которая предоставляет финансовые услуги своим членам. Основной целью федерального кредитного союза является удовлетворение финансовых потребностей его членов, а не получение прибыли для акционеров. Это означает, что федеральные кредитные союзы часто предлагают более низкие процентные ставки по кредитам, более высокие процентные ставки по депозитам и меньшие комиссии по сравнению с традиционными банками.

Федеральные кредитные союзы регулируются Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), федеральным агентством, которое обеспечивает безопасность и надежность кредитных союзов и защищает депозиты их членов. Этот регулирующий надзор обеспечивает дополнительный уровень безопасности и спокойствия для членов кредитных союзов.

Разница между банками и кредитными союзами

Хотя банки и федеральные кредитные союзы предлагают схожие финансовые услуги, такие как сберегательные счета, текущие счета, кредиты и кредитные карты, между ними есть некоторые ключевые различия.

Одно из главных отличий — это собственность. Банки обычно принадлежат акционерам и нацелены на получение прибыли для своих акционеров. С другой стороны, федеральные кредитные союзы принадлежат своим членам и существуют исключительно для обслуживания финансовых потребностей своих членов. Это различие в структуре собственности часто приводит к более низким комиссиям и лучшим ставкам для членов кредитного союза.

Еще одним ключевым отличием является организационная структура. Банки обычно являются иерархическими организациями с генеральным директором и советом директоров. Напротив, федеральные кредитные союзы являются организациями, управляемыми членами, которые работают на демократической основе. Члены выбирают совет директоров из своих рядов для надзора за деятельностью кредитного союза и обеспечения того, чтобы он удовлетворял потребности своих членов.

Преимущества вступления в Федеральный кредитный союз

Вступление в федеральный кредитный союз имеет ряд преимуществ, которые делают его привлекательным выбором для многих людей:

1. Более низкие сборы: Федеральные кредитные союзы часто взимают более низкие сборы по сравнению с традиционными банками. Это может включать в себя более низкие сборы за овердрафт, сборы за банкоматы и ежемесячные сборы за обслуживание. Вступая в федеральный кредитный союз, вы можете сэкономить деньги на этих сборах и сохранить больше своих с трудом заработанных денег в своем кармане.
2. Лучшие процентные ставки: Федеральные кредитные союзы известны тем, что предлагают конкурентоспособные процентные ставки по сберегательным счетам, депозитным сертификатам (CD) и кредитам. Это означает, что вы можете потенциально больше зарабатывать на своих сбережениях и платить меньше процентов по кредитам по сравнению с традиционными банками.
3. Персонализированное обслуживание: Федеральные кредитные союзы известны своим персонализированным и ориентированным на членов подходом к обслуживанию клиентов. Как член кредитного союза, вы не просто клиент, а владелец. Это часто приводит к более персонализированному и отзывчивому опыту при общении с персоналом кредитного союза.
4. Фокус на сообществе: Федеральные кредитные союзы глубоко укоренены в местных сообществах. Они часто поддерживают местные дела и инициативы и реинвестируют свою прибыль обратно в сообщество. Вступая в кредитный союз, вы можете чувствовать себя хорошо, зная, что ваше финансовое учреждение активно работает над тем, чтобы оказать положительное влияние на ваше сообщество.

2. Выбор подходящего вам федерального кредитного союза

Теперь, когда у вас есть четкое понимание того, что такое федеральные кредитные союзы и их преимущества, пришло время погрузиться в процесс выбора подходящего федерального кредитного союза для ваших нужд. При принятии этого важного решения следует учитывать несколько факторов:

Ваши финансовые цели и потребности

Первый шаг в выборе правильного федерального кредитного союза — оценить собственные финансовые цели и потребности. Уделите время размышлениям о том, чего вы надеетесь достичь в финансовом отношении в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Вы хотите накопить на определенную цель, например, на покупку дома или открытие бизнеса? Или вам нужен доступ к широкому спектру финансовых услуг, таких как ипотека, автокредиты и кредитные карты?

Определив свои финансовые цели и потребности, вы можете сузить свой поиск до кредитных союзов, которые предлагают конкретные услуги и продукты, соответствующие вашим целям. Некоторые кредитные союзы могут иметь более сильный фокус на сберегательных и инвестиционных продуктах, в то время как другие могут специализироваться на кредитовании или предлагать широкий спектр услуг для всех ваших финансовых потребностей.

Требования к членству

Другим важным фактором, который следует учитывать при выборе федерального кредитного союза, являются требования к членству. У каждого кредитного союза есть свой набор критериев соответствия, которым вы должны соответствовать, чтобы стать членом. Эти критерии могут включать такие факторы, как ваш статус занятости, место жительства или членство в определенной организации.

Важно внимательно изучить требования к членству в каждом кредитном союзе, который вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вы имеете право вступить. Некоторые кредитные союзы могут иметь более открытые критерии членства, в то время как другие могут иметь более конкретные требования. Подумайте, соответствуете ли вы критериям соответствия для членства и соответствует ли это вашим личным и профессиональным обстоятельствам.

Процентные ставки и сборы

Процентные ставки и сборы являются решающими факторами, которые следует учитывать при выборе федерального кредитного союза. Хотя кредитные союзы, как правило, известны тем, что предлагают конкурентоспособные ставки и более низкие сборы, все равно важно сравнивать ставки и сборы разных кредитных союзов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Когда дело доходит до процентных ставок, ищите кредитные союзы, которые предлагают конкурентоспособные ставки по сберегательным счетам, депозитным сертификатам и кредитам. Сравните ставки, предлагаемые различными кредитными союзами, чтобы увидеть, какие из них могут помочь вам максимизировать ваши доходы и минимизировать ваши расходы по займам.

Что касается комиссий, рассмотрите типы и суммы комиссий, взимаемых различными кредитными союзами. Ищите кредитные союзы, которые взимают низкие или нулевые комиссии за такие услуги, как снятие наличных в банкомате, овердрафты и ежемесячное обслуживание счета. Избегайте кредитных союзов, которые взимают чрезмерные комиссии, которые могут съесть ваши сбережения или сделать банковские услуги более дорогими для вас.

3. Оценка предлагаемых услуг и продуктов

После того, как вы сузили свои варианты на основе ваших финансовых целей, потребностей, права на членство и соображений стоимости, пришло время оценить услуги и продукты, предлагаемые оставшимися кредитными союзами в вашем списке. Этот шаг имеет решающее значение, поскольку он гарантирует, что выбранный вами кредитный союз сможет удовлетворить ваши конкретные банковские потребности.

Сберегательные и текущие счета

Одной из основных услуг, предлагаемых федеральными кредитными союзами, являются сберегательные и текущие счета. При оценке счетов, предлагаемых различными кредитными союзами, учитывайте такие факторы, как процентные ставки, комиссии за обслуживание счетов и удобство доступа к вашим средствам.

Ищите кредитные союзы, которые предлагают конкурентоспособные процентные ставки по сберегательным счетам и минимальные комиссии по текущим счетам. Подумайте, предоставляет ли кредитный союз удобный доступ к вашим средствам через сеть банкоматов, онлайн-банкинг и приложения мобильного банкинга. Эти функции могут сделать управление вашими деньгами более простым и удобным.

Кредиты и кредитные возможности

Если вы ожидаете, что в будущем вам понадобятся кредитные продукты, такие как личные кредиты, автокредиты или ипотечные кредиты, важно оценить варианты кредитования, предлагаемые различными кредитными союзами. Рассмотрите такие факторы, как процентные ставки, условия кредитования и процесс одобрения кредитным союзом.

Ищите кредитные союзы, которые предлагают конкурентоспособные процентные ставки по кредитам и гибкие условия погашения. Подумайте, специализируется ли кредитный союз на определенных типах кредитов, таких как ипотечные кредиты или автокредиты, и есть ли у них опыт работы с заемщиками с похожими финансовыми профилями, как у вас.

Возможности онлайн- и мобильного банкинга

В сегодняшнюю цифровую эпоху важно учитывать возможности онлайн- и мобильного банкинга, предлагаемые различными кредитными союзами. Оцените, предоставляет ли кредитный союз удобную для пользователя платформу онлайн-банкинга и приложение мобильного банкинга, которое позволяет вам управлять своими счетами на ходу.

Обратите внимание на такие функции, как мобильный чековый депозит, возможности оплаты счетов и оповещения о счетах. Эти функции могут облегчить мониторинг и управление вашими финансами, экономя ваше время и усилия в долгосрочной перспективе.

4. Исследование репутации и удовлетворенности клиентов

Прежде чем принять окончательное решение, важно изучить репутацию и удовлетворенность клиентов кредитных союзов, которые вы рассматриваете. Этот шаг даст вам больше информации о качестве услуг, предоставляемых каждым кредитным союзом, и может помочь вам принять обоснованное решение.

Просмотр отзывов клиентов

Начните с чтения онлайн-обзоров и отзывов от нынешних и бывших членов кредитных союзов, которые вы рассматриваете. Ищите общие темы и отзывы относительно качества обслуживания клиентов, простоты ведения бизнеса с кредитным союзом и общей удовлетворенности членов.

Помните, что ни одно финансовое учреждение не застраховано от негативных отзывов, но обратите внимание на общее настроение и на то, перевешивают ли позитивные отзывы негативные. Это даст вам хорошее представление о репутации кредитного союза и опыте его членов.

Проверка рейтингов кредитных союзов

Помимо чтения отзывов клиентов, хорошей идеей будет проверить рейтинги кредитного союза в независимых рейтинговых агентствах. Эти агентства оценивают финансовую устойчивость и стабильность кредитных союзов и предоставляют рейтинги на основе таких факторов, как капитализация, качество активов и управление.

Обращайте внимание на кредитные союзы, имеющие высокие рейтинги от авторитетных рейтинговых агентств, поскольку это свидетельствует об их прочной финансовой базе и хороших возможностях для удовлетворения банковских потребностей своих членов.

Рассмотрение участия местного сообщества

Наконец, рассмотрите уровень вовлеченности в жизнь местного сообщества, продемонстрированный кредитными союзами, которые вы рассматриваете. Кредитные союзы известны своей приверженностью своим сообществам и часто занимаются благотворительной деятельностью, программами финансовой грамотности и инициативами по развитию сообщества.

Если для вас важно отдавать что-то своему сообществу, ищите кредитные союзы, которые имеют большой послужной список участия в жизни сообщества. Это может быть признаком их приверженности оказанию положительного влияния и поддержке роста и развития сообществ, которым они служат.

Тщательно изучив репутацию и удовлетворенность клиентов рассматриваемых вами кредитных союзов, вы сможете принять обоснованное решение и выбрать кредитный союз, который соответствует вашим ценностям и банковским потребностям.